申請按揭懶人包！從準備文件到批核流程，一次性解答你的疑問

無論是初次買樓或非首置者，申請按揭都是非常重要的一環。每家銀行按揭計劃都不一樣，按揭批核時間也有些差異，若事前沒有做足功夫，也許會措手不及，分分鐘影響到樓宇成交期。這篇文章將會告訴大家所有申請按揭流程、需要什麽按揭文件、以及按揭批核時間，讓大家心裏有個譜。

申請按揭流程

以下詳盡羅列申請按揭貸款流程，供大家參考：

每一家銀行所提供的按揭貸款計劃都不一樣，無論批核的金額或按揭利率都有所差異。因此，建議買家向一至三家銀行做出詢問，並遞交申請。若只向一家銀行遞交按揭申請，不幸無法獲批，那麽就會造成撻訂的情形。

然而，到銀行逐一詢問詳情，肯定會花上不少時間與精神，因此，建議買家通過按揭代理來進行咨詢會更加省時省力。一般上只需要提供代理基本資料，他們就會為買家列出各家銀行的按揭計劃與詳情，同時亦會提供專業的意見給買家。

從按揭代理的資料中，買家可以選擇最適合自己的計劃，例如：按揭利率、回贈數額、轉按罰息期限等。按揭代理擁有相當的經驗，普通買家除了節省時間，還可以避開許多地雷。

選定心儀的按揭計劃後，準買家就可以開始向銀行遞交按揭申請了。為了節省申請按揭時間，增加按揭獲批機會，建議同時向一至三家銀行提出申請。但是，千萬不要一次性向多家銀行申請按揭，雖然這並不會影響信貸評級，但是卻有可能影響到銀行職員對這項申請的態度，也許不會優先辦理，從而影響到按揭審批時間。

另外，在遞交按揭申請時，請將所有申請按揭文件準備妥當。同時確保申請表格的所有欄目都填寫與簽名，盡量避免因為資料不完整，導致文件來回幾趟，這樣將會拖延按揭申請時間。如有不清楚的部分，一定要向銀行職員查詢。

根據不同買家，所需要呈上的按揭文件也有些差別：

香港人受雇人士：按揭申請表格、身份證、住址證明、正式/臨時買賣合約、工作證明 (雇傭合約)、入息證明 (3至6個月的糧單)、住址證明 (水電煤賬單)
香港人申請轉按者：按揭申請表格、身份證、住址證明、正式/臨時買賣合約、工作證明 (雇傭合約)、入息證明 (3至6個月的糧單)、住址證明 (水電煤賬單)、3至6個月的按揭供款戶口記錄
香港人自雇人士：按揭申請表格、身份證、住址證明、正式/臨時買賣合約、工作證明 (雇傭合約)、入息證明 (3至6個月的糧單)、住址證明 (水電煤賬單)、公司商業登記證、公司註冊證、公司章程、董事和股東名單、已審核的公司財務報表、年度公司稅單、近6個月公司現金流月結單

當銀行收獲按揭申請後，會開始進行物業估價，同時向信貸機構索取申請人的信貸報告。銀行會根據申請人的職業、入息、物業種類、物業估價、樓齡、還款能力等因素來做出審核。每家銀行的審核按揭時間並不一樣，一般狀況下，大約需要2至3周。對於申請高成數按揭、沒有固定入息的申請人，申請按揭時間也許會更長。

由於每家銀行考量的因素都不相同，審核時間長短不一，因此，為了避免影響成交期，建議按揭申請人：

當銀行批核按揭後，會主動聯系申請人，並發出按揭貸款條件確認信。若申請人同時間向幾家銀行遞交申請，則可以從中作出比較。選擇最適合自己的按揭計劃，再聯絡該銀行，並到銀行簽署貸款確認信。請注意，所有簽署的文件，簽名格式都必須統一，以免被銀行要求重簽，影響到成交期。

簽妥貸款確認信之後，銀行將會發信給申請人的委托律師。這時候，律師就可以準備按揭契了。一般上銀行會於成交日當天批出按揭貸款，而貸款會直接發放給買方律師，並由律師樓代為處理，以完成樓宇交易。申請人需要在正式交易日之前，到律師樓簽署按揭契、樓契、以及其他相關文件。

申請人會在交易完成後，接獲銀行所發出的供款表。供款表將會列明每月的還款數額、利息以及貸款結余，申請人必須根據按揭合約上的日期進行供款。如果按揭有回贈，銀行將會開始安排給申請人。

一般上7成以上的按揭都屬於高成數按揭，而高成數按揭需要按揭保險公司與銀行兩方批核，因此，所需文件就更仔細。請參考以下：

信貸評級在申請按揭貸款時，銀行會查詢並根據這個條件，來決定是否要發出批核。若申請人曾經借貸，而且都準時還款，那麽就不會影響銀行的審核。然而，若申請人經常拖欠款項 (例如信用卡款項或其他)，都會影響到銀行的決定。

以上的申請按揭懶人包，解決了各位準買家的疑問。在申請按揭之前，先做好準備，加速按揭批核的時間。透過按揭代理協助查詢多家銀行的按揭計劃，將有助於加速完成按揭申請。遞交申請時，謹記呈交所有必要按揭文件，並將所有按揭表格欄位填妥，這樣才能讓申請過程更順利！