村屋面積大、有機會擁有私人花園、環境也比較清幽，再加上能夠走出家門，和鄰居交談，因此越來越受到人們喜歡。但是，一般上村屋 按揭比較難獲批，這到底是因為什麼原因呢？
村屋按揭為什麼難批核？
最近村屋按揭成數限制放寬，讓村屋買主有更多的按揭選擇。然而，與一般私人物業相比，村屋監管不夠嚴格，容易出現業權、估價等方面的問題，這些問題可能會導致按揭無法順利批核。以下這 7個常見的原因，導致村屋按揭過程比較難批核。
1. 土地使用權及其他權限問題
村屋土地使用權問題比私人物業更複雜，土地業權、路權以及地權，這些都是很難釐清的問題。尤其是比較舊的村屋，有些是由好幾個人共同擁有，而有的村屋的地權及路權亦不屬於賣家。若該村屋被私家包圍，將會更難處理。因此，在購買前必須確保該放盤者是否就是業權、路權、及地權的擁有人。可以僱請律師，或到土地註冊處查看。
2. 轉讓限制
村屋在轉讓物業方面帶有限制，一共分為舊屋地及新屋地 (也就是丁屋)。丁屋在前 5年不可以轉讓他人，而且在轉讓時也必須要補地價才可以。若有這方面限制的村屋，銀行一般上都不會批准按揭，因為這種的村屋，是沒有辦法在樓市中自由買賣的。
3. 樓花
樓花是指當村屋還沒有建成之前，發展商就開始發售這些村屋單位 (或稱為預售)。村屋樓花經常發生爛尾的問題，有時候是還未獲得屋宇署的批准，這些情況都很容易導致銀行更為嚴謹的看待按揭申請。若所購買的村屋是超過 600萬，又要借足按揭，那麼就必須是現成的樓，樓花是不可以的。
4. 僭建問題
村屋經常發生僭建問題，業主會在在房屋內或室外，增建建築物或者改建原有的建築物，例如：天台、露台、花園、停車位等，這些都是違法的，同時亦會影響村屋估價。銀行會將還原單位的支出扣減，導致村屋按揭成數受影響。不過，若村屋沒有得到屋宇署的批准而擅自改動間隔，銀行也有權力不批核按揭。
為了避免面對這些阻擾，買家應該僱請律師去查看，該村屋是否有滿意紙、轉讓契、豁免書等文件。
5. 劏房
當一個單位在沒有被批准的情況下，分割成多個單位出租，就是指劏房。在大部分地區，劏房都是不合法的，因為存在著安全性以及法律上的問題。銀行通常會拒絕批准這類型的村屋按揭，因為風險很高，因此買家應該留意該村屋是否有劏房的問題。
6. 村屋沒有平面圖
銀行在做按揭前，需要進行村屋估價。平面圖在這方面非常重要，我們可以從中了解該單位的結構以及面積分佈。如果圖則已經遺失、或不完整，又沒有屋契等，將會影響審批的過程，銀行也許會不批核。
7. 估價問題
村屋估價有別於私樓，很難搞清楚路權這些問題，或臨近一帶的村屋價格是否一致等。種種問題導致銀行在估價方面無法精確，因此很難讓買家獲得一個比較高的估價，導致影響按揭的成數。要如何解決呢？建議買家選擇一些更適合的地點，並且狀況更良好的村屋。
買村屋首期
近年來，銀行在村屋按揭方面比較寬鬆，一般上可以批核 5至6成的按揭。以一間 700平方尺的村屋來舉例，若該單位為 400萬村屋，首置者可以借八成半，買村屋首期大概 60萬就可以上車了。若以 7成按揭來計算，買村屋首期則大概為 120萬。
申請按揭應該注意什麼
每一間銀行在進行村屋估價、以及按揭審批方面都有所差別。因此在申請村屋按揭之前，應該先了解每家銀行的利率及條件。可是，千萬不要在同一個時間去申請多家銀行的按揭。因為當好幾家銀行同時間為你進行硬性查詢之下，很有可能會影響你的信貸評分。
村屋按揭 vs 私人屋苑
村屋有別於私人屋苑，因此按揭方面亦有分別。以下列出幾個主要不同的事項：
| 村屋 | 私人屋苑 | |
| 審核時間 | 大約 1個月或以上 | 大約 2-3 星期 |
| 銀行估價 | 村屋估價一般上都有很大的落差 | 根據物業的質素 |
| 按揭成數 | 一般上為 5-6成，有按揭保險有可能達到 8成半 | 一般上為 5-6成，有按揭保險有可能達到 9成 |
村屋按揭攤還期
通常村屋按揭的償還最長期限為 30年，但這是個變數，會因為藉貸人的年齡、以及物業的樓齡而受影響。
借貸人年齡方面，銀行會以 “75” 來計算。若借貸人已經50歲，以 75-55，銀行就不會批核足 30年的最長償還期。
樓齡方面，銀行則會以 “55” 來計算。若該單位已經超過 25年，以 55-25，銀行也有可能不會批核 30年的最長償還期。
律師費，村屋比私人屋苑貴？
這是因為村屋按揭通常所牽涉到的文件更繁雜，而且買賣的過程更複雜。因此，律師費自然也有可能比購買私人屋苑貴。
哪些村屋更容易獲批按揭
若所購買的村屋，已經到土地註冊局登記，業權、路權、地權等都沒有問題，銀行將更容易批核該村屋按揭。此外，樓齡較新，地點優越的村屋亦同樣更容易獲得批核。
為什麼村屋按揭申請需要更長時間
與私人屋苑相比，村屋按揭的批核需要更長時間。這是因為村屋的樓宇結構以及業權、路權等更繁雜。因此，在購買前，應該注意是否存在僭建問題，以免按揭受到影響。
總結
村屋按揭，是購買村屋非常重要的一環。按揭會因為地點、樓齡、業權、路權、地權、僭建、結構等所影響，因此買家在購買前，必須多方面衡量，以讓村屋按揭的申請更順利，並且更容易獲批，同時爭取到最高的按揭成數。為了能夠居住在更好的環境，無論按揭是否比較困難，仍然是值得的。
