在進行裝修時，或多或少都會發生一些狀況。小狀況不在話下，可是萬一遇到大型意外，需要做賠償的時候，應該如何處理？業主都已經花一大筆錢買屋及裝修，怎麼還有多餘金錢來為意外承擔一筆賠償費用？
因此，家居裝修保險確實能夠在發生意外的時候幫助很大，因為可以減輕業主的經濟負擔。這裡將會告訴大家，到底工程保險種類有多少、理賠情況又會是如何的！
應該購買裝修工程保險嗎
裝修是高風險的工作，因此裝修期間很多事情都有可能發生，加上天災也不是我們可以預測得到的。一旦發生意外時，會不知道如何去應對。面對訴訟需要做出很高的賠償，或裝修物料受損需要再重買。
業主若想要對自己做出保障，一定要認真考慮。此外，雖然有些保險不是強制性，但是有的裝修公司在接單之前，也會要求業主購買，好讓雙方都有個保障。
工程保險種類
室內裝修工程的有關保險，普遍上分為兩大類，也就是：第三者責任保險及工程裝修保險。
第三者責任保險
第三者責任保險非常重要，因為在裝修期間，很多事情都無法預計。例如：在施工期間，有重物從窗外掉下，傷及他人、或意外地破壞隔壁家的物件等。
若在施工期間，導致第三者身體受傷、死亡、或導致他人財務損失，則會引起法律訴訟。這些都是必須做出賠償的法律責任，因此購買了第三者保險，就可以對業主有所保障。
這個第三者保險，也可以稱為公眾責任保險，是屬於自願性的保險。也就是說，業主可以自己決定是否要購買。如果想要獲得更多的保障，負起第三者責任，購買第三者保險是有必要的。若不然，面對訴訟時所花費的金錢真的無法想像。
工程裝修保險
工程裝修保險與第三者保險不同，這個是為了保障業主本身。進行裝修期間，也許會遇到各種天災或無法預期的意外，例如：火災、水災、颱風、被偷竊等事故。一旦發生意外，會造成工程物料損毀，令業主面對財務上重大的損失，因為施工的原材料並不便宜。要重新購買一批新的材料，不是每一個人都能做得到。
是否需要購買勞工保險
關於勞工保險，一般上業主是不需要去購買，因為裝修公司身為雇主，是必須負上責任，為工人購買僱員補償保險。
不過，如果業主希望加強自身的保障，那麼也可以請裝修公司在勞工保險中，加入一些條款，並且把業主的名加入該工程的委託人。
勞工保險可以在施工期間發生意外或因為疏忽而引起的意外時，做出賠償以及應付法律責任。
不受裝修保險保障的事項
雖然購買了裝修保險，但不表示保險公司會對所有損失做出賠償，有些東西是不受保的，例如以下。
- 超過40年屋齡的房子
- 任何涉及公共設備和電梯的事項
- 涉及戶外的裝修，如：外牆裝修或搭棚來維修的工作
- 物料因為市場的價格波動造成損失
- 任何在購買保險之前已經開始動工的裝修工程
- 有涉及到戰爭或恐怖主義的意外
涉及搭棚應該如何保障
若該裝修工程需要使用到搭棚，例如：更換窗戶、維修水管、安裝冷氣等。雖然一般的裝修工程保險是沒有包括在內，但還是可以通過附加保障來處理。
要添加此保障條例，需要額外支付費用。此外，一般上保險公司都會限制這筆費用，不可以超過總工程的20%。而且，有些規則是必須要跟從的，因為某些事項仍然不受保障。所以，在購買保單之前，一定要清楚了解所有條款以及賠償金額。
家居保險與裝修工程保險
業主也許會疑惑，為什麼已經購買了家居保險，還要另外花費去購買裝修工程保險？不是都在屋子範圍內嗎？
雖然有些家居保險是有涵蓋某程度的裝修意外，但是大部分的家居保險所保障的範圍皆不同。而且所保障的損失，並不像工程裝修保險般完整。如果以為購買了家居保險，就可以避免購買工程保險，到頭來發生意外，才發現原來根本不在保障範圍內就麻煩了。
此外，家居保險裡的第三者保障，只是包括家庭成員。如果裝修時所發生的意外，是由裝修工人所引起，並且導致第三者傷亡或財務上的損失，保險公司是不會做出賠償的。
工程保險投保手續
以下是購買工程保險的投保手續，不妨仔細參考，以避免出現錯漏。
1.投保人必須填寫保書，然後提供相關的工程文件，包括圖則
2.保險公司的核保人員會進行該工程的危險評估，公司會決定是否需要到現場檢查
3.保險公司會訂下保費的條件
4.在達成協議後，就可以簽署保單了。所謂協議，包括：受保事項、賠償金額等
受保期限
裝修工程的保險受保期限會在保單內列明，如果工程出現延誤，在正常情況下就不會受保。但是，有些保險公司會註明，業主在通知保險公司後，必須支付額外的保費，就可以加長受保期。
家居裝修保險保單價格
不同保險公司的保費與賠償金額都有些不同，有些公司會直接在一份保單內涵蓋兩種：第三者保險以及裝修工程保險。若業主有需要，也可以額外添加更多的保障，例如：搭棚保障。
一般上第三者保險的賠償金額處在$500-$3000萬，而保費則處在$1000-$7000以內。而裝修工程保險的價格就會根據許多因素來擬定，包括：裝修的期限、裝修費用等。
總結
家居裝修保險是有必要購買的，特別是一些小資本業主。我們無法預計什麼時候會發生意外，而在意外發生後，是否又有足夠的資金來應對呢？千萬不要為了省下保費，到頭來需要付出更大的花費。
